Что будет если не платить займы больше года?
На вопрос, можно ли не отдавать займ, ответ однозначный: нет. В результате иного решения заемщик столкнется с разными неприятными последствиями. Давайте разбираться.
Много займов нечем платить
Частая ситуация: человек набрал кредитов в сумме под 100 тыс. рублей и просрочил выплаты. Теперь на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, он должен вернуть кредиторам неустойку. Но бывают ситуации, когда бюджет ограничен, и возможности выплачивать проценты впредь не предвидится. Здесь невольно возникает вопрос: «Что будет, если не платить займ больше года?». Важно понимать, что совсем перестать платить кредит нельзя. За неуплату должник понесет наказание.
Когда в течение года не было ни одной выплаты, но на это имеются веские аргументы: сокращение, инвалидность, потеря недвижимости или имущества, можно обратиться в банк с просьбой составить новый график платежей. Большая вероятность того, что финансовая компания пойдет должнику на встречу. Но при первой же просрочке договоренность аннулируется, и дело о задолженности по кредиту перенаправляется в суд.
Действия кредитора
В случае задолженности кредитор начнет предпринимать меры, чтобы взыскать долг с банковского заёмщика. Законом предусмотрены два варианта. Рассмотрим их подробнее.
Иск в суд
Просрочка в 90 дней дает банку право взыскать задолженность досрочно посредством обращения в суд. Первоначально финансовая компания пробует напрямую связаться с должником, чтобы договориться о добровольной выплате. На телефон сначала приходят смс оповещения, а затем следуют настойчивые звонки. Но такие действия со стороны банка обычно ни к чему не приводят – должник не отвечает.
Когда и через родственников не удается достучаться до заемщика, кредитор направляет исполнительный документ в ФССП России. На основании документа приставом осуществляется исполнительное производство.
Специалист приступает к поиску счетов для списания средств, направляя запросы в финансовые компании. МФО также вправе самостоятельно направить исполнительный лист в суд или работодателю для принудительных вычетов, не дожидаясь судебного дела.
Стоит учесть, что банки неохотно подают иск в суд на досрочное взыскание долга. Им выгодно начислять пени и штрафы на весь период задолженности, да и судебные разбирательства – недешевый процесс для истца.
Внимание! Если человек не может выплачивать кредиты, поскольку лишился ежемесячного дохода, то единственным законным способом освободиться от долгов станет оформление банкротства.
Продажа долга новому кредитору
В подобном случае должнику предстоит напрямую взаимодействовать с коллекторами (ч. 1 ст. 382 ГК РФ). Как правило, долги они получают кейсами, в которых по несколько сотен финансовых историй. Достаются они им по выгодной скидке, поэтому иногда должнику поступают предложения частично погасить или списать часть задолженности. Однако так ведут себя не все кредиторы, а значит, рассчитывать на всеобщую лояльность не стоит.
Несмотря на возможные плюсы, этот вариант считается не самым лучшим для заемщика. Ведь кредитная история будет испорчена, а поинтересоваться ей могут и потенциальные работодатели, и даже арендодатели квартир.
Плохая кредитная история наводит на мысль о неблагонадежности человека, о том, что он не в состоянии выполнять свои обязательства. Кроме того, чем хуже кредитная история, тем сложнее в дальнейшем получить новый кредит. Нужно осознавать, что нельзя взять займ и не отдать. В любом случае добровольно или принудительно придется рассчитаться по долгам.
Кредиторская задолженность: нежелательные последствия
Когда банк одобряет кредит, то рассчитывает на прибыль в виде процентов. Заемщик принимает условия, прописанные в договоре, и обязуется вернуть сумму в полном объеме, в указанный срок. При нарушении договоренности банк несет потери, а должник сталкивается с последствиями.
Заемщик, который намеренно не выплачивает кредит на протяжении года, урегулировать с банком вопрос о задолженности не сможет. Финансовой компании ничего не останется, как направить иск в суд за неуплату. Истец выигрывает, а ответчика ждет административное наказание в виде штрафных санкций и взыскания задолженности. В дальнейшем ситуация разворачивается в зависимости от вердикта судебного совета.
- Сумма задолженности составляет более 30 тыс. рублей. В подобной ситуации суд запрещает должнику покидать территорию РФ. Запрет снимается сразу после погашения долга.
- Заем выдавался под залог недвижимости, но по решению суда заемщик так и не погасил долг. Тогда имущество выставляется на торги. Кроме недвижимости, приставы вправе арестовать бытовую технику, банковские счета, ценные вещи.
- Кредит оформлялся под поручительство, а заемщик платить отказался. Суд будет требовать вернуть деньги у поручителя. Гарант несет ответственность за долги заемщика перед кредитором согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ.
- В лучшем случае злостному неплательщику будет выписан штраф в размере не более 20% от суммы займа, вынесен приговор о принудительных работах или аресте, а в худшем – он отправится за решетку на срок до 2 лет.
Главное – не откладывать проблемы на потом и не отказываться от помощи юриста. Тогда вопрос: «Что будет, если не платить займ больше года?», перестанет мучить банковского заёмщика. Он вновь почувствует душевное спокойствие и безмятежность.
