Как исправить кредитную историю после просрочек?

Плохая кредитная история снижает шансы на одобрение нового займа. Но как быть, если человеку срочно нужны деньги? Статья подробно расскажет о том, как исправить кредитную историю после просрочек и не допустить ухудшение рейтинга.

Кредитная история: что это такое

Кредитная история – это досье, в котором отражается взаимодействие заемщика с банком. Перед тем, как принять решение о выдаче или отказе в получении займа, финансовая организация изучает рейтинг КИ. На основе полученных данных делается вывод о положительном или отрицательном имидже клиента.

В КИ хранятся все сведения о выплаченных и действующих займах за последние 10 лет. Помимо этого, документ содержит информацию об алиментах, коммунальных услугах, банкротстве и судебных исках. Кредитная история гражданина, прежде всего, интересна банкам и МФО, а потом уже потенциальным работодателям, страховым компаниям, арендаторам.

Для того чтобы гражданину самостоятельно заказать выписку о собственной кредитной истории бесплатно, потребуется обратиться в БКИ. При наличии идентифицированной учётной записи на портале Госуслуг, получится направить запрос в онлайн режиме. Также есть возможность лично посетить офис компании для заполнения специальной формы. Сотрудникам БКИ потребуется предъявить паспорт. Такая услуга доступна гражданам дважды в год.

Важный момент: Предварительно через портал Госуслуг следует найти список БКИ, где находится кредитная история заемщика. Дело в том, что кредиторы могут выбирать, с каким Бюро сотрудничать.

Пример плохой КИ

Заемщик, намеренно или вынужденно, не вносит платежи по кредиту. Информация о просрочке появляется в его КИ. Чем дольше он не выплачивает займ, тем ситуация все больше усугубляется. К сумме задолженности прибавляется неустойка, и теперь гражданин должен кредитору в два раза больше, чем занимал.

Тяжёлое финансовое положение вынуждает его обратиться в другую организацию за очередным кредитом. Однако, ознакомившись с КИ клиента, кредитор сообщает об отказе. Сразу после этого он формирует и перенаправляет сведения о кредитной истории заемщика в БКИ. Если гражданин примет решение обратиться в другой банк, то и там его ждет неудача. Поскольку организация запросит выписку о КИ, и кроме задолженности по займу, обнаружит в ней отказ по заявке.

Стоит учесть, что кредитор вправе сам решать, как оценивать кредитную историю. К примеру, МФО, предъявляют клиентам менее высокие требования по сравнению с крупными банками. Тем не менее среди финансовых организаций нет единой позиции: одни одобрят заявку, а другие откажут, и все это на одинаковых условиях.

Как не допустить просрочек

Все просрочки, включая однодневные фиксируются в КИ. Это намерено предусмотрено банками, дабы облегчить себе работу. Но как быть банковскому заемщику? Чтобы не допустить просрочек, платеж, рекомендуется вносить за 5 дней до указанной даты, а после его проведения обязательно отслеживать поступление денежных средств на расчетный счёт.

Плохая кредитная история: как исправить?

Когда рейтинг КИ плохой, необходимо предпринять следующие меры:

Не подавать заявки. Следует подождать 1-2 месяца, а потом обратиться в финансовую компанию, выдающую займы на небольшой срок. МФО идут навстречу клиентам и одобряют заявки даже с плохой КИ. Все сведения о взаимодействии с займом будут переданы в Бюро кредитных историй. В этот раз нужно стараться вовремя и в полном объеме вносить платежи. Это гарантировано улучшит рейтинг.
Взять товар в рассрочку. В отличие от потребительского кредита, рассрочку, финансовые организации одобряют даже при испорченной КИ. Не стоит упускать такой шанс, чтобы исправить положение. Для этого нужно купить товар в рассрочку и исправно платить. Статистика улучшится.
Оформить кредитную карту. Это один из наиболее простых и доступных способов улучшить кредитный рейтинг. Как правило, банки, позволяют заемщикам оформлять кредитки с плохой КИ.

Своевременное внесение платежей поможет клиенту заслужить доверие финансовой организации.

Как оформить кредит с испорченной КИ

Когда заемщику срочно нужны деньги, но шансы на оформление кредита равны нулю, он может обратиться к поручителю или рассмотреть вариант оформления кредита под залог недвижимости.

Первый способ на практике не пользуется популярностью, поскольку мало кто из друзей или родственников захочет брать на себя ответственность за чужой кредит. Выбирая второй способ присутствует риск потери недвижимости, так как если гражданин не сможет вернуть займ, то банк продаст его недвижимость и погасит долг.

Выводы

Итак, исправить КИ вполне возможно, если:

Закрыть все имеющиеся задолженности, в том числе штрафы ГИБДД, налоги.
Взять рассрочку или микрозайм, постараться вовремя вернуть. Следует помнить, что частое обращение в МФО ухудшает кредитный рейтинг.
Попросить близкого человека стать поручителем. Если одобрят кредит, то нужно стараться не допускать просрочки.
Взять кредит под залог недвижимости.
Рефинансировать просроченный займ.
Взять в банке кредитку, пользоваться ей и не допускать просрочек.

Теперь, когда стало известно, как исправить кредитную историю после просрочек, не стоит откладывать это дело на потом. Поскольку деньги могут понадобиться в любой момент: на авто, бизнес, путешествие, свадьбу. Если оставить КИ как есть, то есть с плохим рейтингом, то можно еще больше усложнить ситуацию.