Банкротство физических лиц Волгограда: процедура под ключ в 2023 — 2024 году.
Проведение процедуры банкротства физических лиц под ключ в 2023-2024 году является сложной процедурой, в которой важно уделять внимание деталям с юридической точки зрения, поэтому обойтись без грамотного специалиста не представляется возможным.
Согласно статистике за 2022 год, около 1/5 части населения нашей страны имеют кредиты, а в связи с нынешней непростой политической и экономической ситуацией далеко не все имеют возможность своевременно выплачивать долги. В таком положении рационально провести процедуру банкротства, однако она разумна только в том случае, если физическое лицо в ближайшие годы не собирается кредитоваться в российских банках.
Что такое банкротство физических лиц и как его можно оформить?
Под банкротством физических лиц с юридической точки зрения принято понимать списание долгов у гражданина в связи с тем, что он не может в связи с определенными обстоятельствами (например, потерей работы или появлением новых незапланированных расходов) выплачивать кредиты.
Как гласит статистическая информация за 2021-2022 годы, около 80% населения, имеющего финансовые обязательства перед государственными или частными банками, имеется как минимум один просроченный платеж, поэтому банкротство в настоящее время является как никогда актуальной процедурой.
Ее можно провести самостоятельно, достаточно совершить несколько шагов:
- Собрать все требуемые документы. В данный перечень входит удостоверение личности, а также сведения о составе семьи должника. В том случае, если гражданин, имеющий финансовые обязательства, состоит в браке и имеет детей, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении каждого ребенка.
Помимо этого, нужно предоставить документальные доказательства о том, что гражданин в настоящее время не в состоянии самостоятельно обслуживать свои долги – это может быть выписка с расчетного счета, выписка из Пенсионного фонда, СНИЛС, номер ИНН, а также бумаги, подтверждающие наличие или отсутствие у данного лица статуса индивидуального предпринимателя.
- Написать заявление о банкротстве. Данный этап является одним из наиболее важных в процессе реализации процедуры банкротства, поскольку каждый пункт такого документа очень важен.
К базовым требованиям относится: в бланке основная часть заявления не должна превышать одного-двух абзацев текста, в которых предполагается грамотно изложить причины, по которым физическое лицо больше не способно обслуживать свой кредит, а также в наличии должны быть доказательства (например, в качестве приложений к заявлению). Кроме того, необходимо указать вид процедуры банкротства, которую хочет провести гражданин, поскольку от этого будут зависеть и условия получения такового.
- Передача всей требуемой документации в суд. Именно арбитражный суд принимает решение о признании физического лица банкротом, поэтому после перепроверки наличия всех документов, вместе с заявлением их необходимо передать в соответствующую инстанцию.
Обратите внимание! При получении справки о доходах необходимо собрать сведения за последние 3 года, а также приложить копию трудовой книжки (если она велась в бумажном варианте), либо предоставить данные электронной версии данного документа. В случае, если выяснится, что в течение заданного периода гражданин мог обслуживать свои счета, но по каким-либо причинам не делал этого, то велика вероятность, что банкротство ему не одобрят.
После попадания в суд дело о банкротстве рассматривается в течение периода от полугода до года, после чего выносится решение. После того, как заявление было принято судом на рассмотрение, в течение последующих 5 дней назначается дата заседания по данному делу.
Все этапы, через которое проходит дело конкретного физического лица можно отследить на соответствующих государственных порталах, например «Мой арбитр» или ЕФРСБ – достаточно ввести номер входящего документа, либо фамилию, имя и отчество инициатора производства.
Важно! Первое судебное заседание может быть назначено в промежутке от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности арбитражного суда. Далее у физического лица, инициировавшего процедуру банкротства, появляется персональный финансовый управляющий, который проводит проверку корректности предоставленных данных, а также уполномочен реализовывать имущество.
В дальнейшем происходит процесс реструктуризации долга и реализации имущества, в ходе которого все долговые обязательства гражданина за последние 3 года фиксируются, а аресты, наложенные ранее в связи с неуплатой в обозначенные сроки, полностью списываются. Если же недвижимое имущество является у физического лица единственным, то на него реализация в счет долга не производится.
Обратите внимание! В процессе проведения процедуры банкротства могут быть оспорены безвозмездные сделки физического лица, например, акт дарения или передачи в бессрочное пользование на безвозмездной основе. При этом все прочие сделки не могут быть отозваны в пользу финансового структурного подразделения.
Кому подходит банкротство физических лиц?
Процедура банкротства подходит физическим лицам, у которых совокупная сумма долгов составляет более 50 тыс. рублей – в этом случае гражданин имеет право написать заявление в многофункциональном центре и инициировать данный процесс.
Обратиться в суд физическое лицо имеет право в том случае, если общая сумма накопленного долга превышает 500 тыс. рублей. Также важным условием является невозможность обслуживания собственных долговых обязательств на протяжении 3 месяцев и более.
Где посмотреть про банкротство физических лиц?
Для более полного понимания процедуры банкротства необходимо пользоваться специализированными сайтами, которые не только предоставят всю необходимую информацию, но и дадут контакт с квалифицированным работником юридической сферы, способным провести индивидуальную консультацию и подсказать, что делать в определенном случае.
Среди наиболее подходящих сервисов подобного типа стоит выделить Федеральную службу помощи по банкротству населения в городе Волгограде (ссылка: https://volgograd.fspbn.ru/), Банкротство физических лиц и трудовые споры (ссылка: https://yurist-tsp.ru/bankrotstvo) или Доступное банкротство (ссылка: http://dost-bankrotstvo.tilda.ws/page30852963.html).
На данных порталах доступны следующие виды услуг:
- Заказ анонимной консультации, для которой достаточно ввести свой номер телефона и указать примерное время, когда удобно принять звонок;
- Круглосуточная поддержка клиентов по следующему номеру телефона: +7-927-525-70-41, а также по дополнительным номерам: +7-844-257-25-25 и +7-904-778-48-55;
- Получение банкротства в период частичной мобилизации, если физическое лицо под нее подпадает;
- Приостановка начисления процентов, пеней и штрафов до проведения судебного заседания;
- Заказ расчета вероятности выиграть спор в рамках проведения судебного заседания;
- Получение полного списка документов, которые требуется собрать для инициирования процедуры банкротства, а также предоставление помощи в их сборе;
- Получение дополнительной информации, связанной с процедурой банкротства физического лица.
Чем отличается банкротство ИП от банкротства физического лица?
Базовое отличие банкротства физического лица и гражданина, имеющего статус индивидуального предпринимателя, заключается в том, что физическое лицо несет ответственность и последствия самостоятельно, а в отношении индивидуального предпринимателя ситуация с банкротством может оказать воздействие как на непосредственно бизнес, так и на ближайших родственников.
В качестве основных отличительных моментов также стоит указать следующие:
- Когда физическое лицо прибегает к процедуре банкротства, то в его отношении невозможно произвести реализацию некоторого вида имущества (например, нельзя конфисковать жилье, если оно является у гражданина единственным).
С индивидуальными предпринимателями положение несколько сложнее – правила для физических лиц на них не распространяются, соответственно, по решению суда из владения могут быть изъяты объекты, с помощью которых бизнесмен ведет свою экономическую деятельность.
- При банкротстве физического лица гражданин проходит только процедуру оценки имущества, в результате которой часть может быть реализована в счет долгов, а часть остаться нетронутой.
Индивидуальный предприниматель банкротство может реализовать только в результате прохождения нескольких этапов – наблюдение (финансовый агент проверяет, насколько банкротство является фиктивным или преднамеренным), финансовое оздоровление (оценка дополнительных привлеченных средств с целью восстановления платежеспособности организации), внешнее управление (этап продажи имеющегося во владении индивидуального предпринимателя имущества) и конкурсное производство (наступает в том случае, если суд принимает решение реализовать все имущество индивидуального предпринимателя и впоследствии ликвидировать данное юридическое лицо).
- Индивидуальные предприниматели, инициировавшие процедуру банкротства, не могут заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении последующего года, при этом физические лица впоследствии могут открыть собственное ИП.
Обратите внимание! В случае, если индивидуальный предприниматель принимает решение инициировать процедуру банкротства, то на стадии реализации имущества суд может обязать продать не только объекты, относящиеся к бизнесу, но и совместно нажитое имущество (например, в браке).
В результате, ИП-шнику решить дилемму, проводить ли процедуру банкротства или нет, несколько проще, чем физическому лицу, поскольку, если бизнесмен первым заявит о своей финансовой несостоятельности, то в суде он будет иметь определенные преимущества, нежели если первым обратятся в государственные органы его кредиторы.
Для физического лица ситуация может оказаться менее приятной, поскольку в случае успешного проведения процедуры банкротства, он не сможет на протяжении нескольких последующих лет оформлять потребительские кредиты, подавать заявку на предоставление ипотеки и пр.
Сколько стоит банкротство физического лица через юристов?
Стоимость проведения процедуры банкротства для физического лица может варьироваться, в зависимости от количества посредников и состава оказываемой услуги.
Если физическое лицо возлагает надежды на фирму, которая будет действовать с помощью сторонних юристов, на их обслуживание будет уходить до половины суммы, соответственно, стоимость таких услуг может колебаться между 30 тыс. рублей и 50 тыс. рублей.
По этой причине физическому лицу выгоднее действовать через юриста посредством прямой связи с ним. Александр Поздеев, являющийся руководителем и основателем юридического центра «Доступное банкротство» предлагает оформить процедуру банкротства за 25 тыс. рублей без привлечения других специалистов, поскольку сам является арбитражным управляющим. Кроме того, в данную стоимость будут входить расходы на почту и публикации.
Обращаться можно по следующему адресу: город Волгоград, улица 7-ой Гвардейской Дивизии, дом 2, офис 222. Располагается в здании Суда Волгоградской области. Записаться на предварительную консультацию можно с 9 часов утра до 9 часов вечера без обеденного перерыва по персональному номеру телефона: +7-927-525-70-41.
Какие должности нельзя занимать после банкротства физического лица: полный список.
После того, как физическое лицо оформило банкротство, на протяжении последующих трех лет на него накладываются определенные ограничения.
В частности, такой гражданин не имеет право занимать любую руководящую должность, в том числе:
- В юридической сфере, а также не может стать управляющим в любой юридической организации, либо иметь частичные полномочия таковой должности;
- В органах управления кредитной историей (при этом данный аспект касается не только управляющей должности, но и в целом физическое лицо не имеет право на протяжении 10 лет как-либо взаимодействовать с подобным направлением);
- В страховых организациях (право у гражданина взаимодействовать с данной сферой будет отсутствовать на протяжении 5 лет), а также в организациях Пенсионного фонда России, фирмах, связанных с инвестиционными фондами, микрофинансовых организациях.
Что влечет за собой банкротство физического лица?
У процедуры банкротства присутствуют как свои минусы, так и плюсы.
К примеру, во время банкротства у физического лица могут возникать следующие трудности:
- В течение всей процедуры у физического лица будет ограничен доступ к его счетам в банках, а также к дебетовым и кредитным счетам, поскольку они поступают в работу к финансовому управляющему;
- Гражданин на данном этапе не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом, то есть он не может без предварительного согласования с финансовым управляющим продать дом, квартиру или машину;
- На протяжении проведения процедуры банкротства физическое лицо не имеет права оформлять дарственную на одного или нескольких родственников, в частности, совершать подобные манипуляции с движимым или недвижимым имуществом;
- Все доступы (логины и пароли) физическое лицо во время проведения процедуры банкротства обязано передать финансовому управляющему для последующей проверки того, насколько данный гражданин не может самостоятельно обслуживать свои счета;
- Суд имеет право запретить физическому лицу, проходящему процедуру банкротства, выезжать не только за пределы страны, но и территории его непосредственного проживания.
В качестве основного положительного момента банкротства стоит назвать списание долгов, поскольку для физического лица в данном случае все его долговые обязательства перед банками или иными финансовыми структурами будут аннулированы.
Среди базовых отрицательных моментов необходимо обозначить следующие:
- Зачастую физические лица могут быть недостаточно информированы о специфических особенностях процедуры банкротства, что усугубляется отсутствием бесплатной юридической поддержки;
- Присутствует вероятность переплатить за услуги юриста, поэтому сюда же можно добавить дороговизну подобной процедуры;
- Банкротство – дело не быстрое, поэтому физическое лицо может продолжительное время ждать решения суда, при этом не сможет в полной мере распоряжаться своими счетами в банках.
Чем завершается процедура банкротства физического лица?
После завершения процедуры банкротства по решению суда основными исходами подобного производства могут являться:
- Реструктуризация долгов. В случае, если по результатам судебного заседания был выбран именно этот путь, то в кредитные договора физического лица могут вноситься некоторые коррективы, чтобы впоследствии гражданин мог своевременно оплачивать долги.
Также суд вправе изменить процентную ставку по одному или нескольким кредитам, имеющимся у физического лица, либо повлиять на сроки погашения долговых обязательств перед банком или другими финансовыми структурами. План реструктуризации долгов составляется в течение последующих 10 дней после того, как кредиторы предоставили список своих требований.
- Продажа имущества. Данная процедура может быть осуществлена в том случае, если невозможно провести реструктуризацию долгов, то есть недвижимое и движимое имущество распродается на аукционе, а полученные средства выплачиваются пропорционально в счет погашения долговых обязательств физического лица перед кредиторами.
Однако сюда не включаются единственное жилье гражданина, алименты (если таковые имеются), а также предметы быта (мебель, приборы, если они не являются предметами роскоши).
- Мировое соглашение. Если кредиторы и физическое лицо, имеющее долговые обязательства, пришли к общему соглашению, то все этапы ранее инициированной реструктуризации долгов или реализации имущества приостанавливаются.
По результатам принятия мирового соглашения физическое лицо зачастую получает отсрочку и дополнительное время для погашения долгов перед кредиторами – все условия обговариваются отдельно сторонами и подписывается дополнительное соглашение.
Что делать после завершения процедуры банкротства физического лица?
После того, как процедура банкротства физического лица была успешно реализована, гражданин обязан, в первую очередь, посетить налоговую инспекцию и предоставить все требуемые документы, свидетельствующие о том, что он не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства.
В данных документах должна быть указана соответствующая сумма, которая признана судом безнадежной к списанию. Для этого физическое лицо в налоговом органе составляет заявление и прикладывает к нему документы, переданные ему в суде – решение о признании физического лица банкротом, а также результаты проведенной реструктуризации долгов или реализации имущества.
Также физическое лицо должно иметь представление о том, что ему не стоит делать после реализации процедуры банкротства:
- Не рекомендуется заново кредитоваться в банках, поскольку вероятность получения отказа очень высока (при этом данный пункт может не коснуться микрофинансовых организаций, хотя такой подход может впоследствии только навредить физическому лицу);
- Самостоятельно выплачивать долговые обязательства, не уведомив об этом суд, поскольку такой подход может негативным образом сказаться на реструктуризации долгов.
Обратите внимание! Если процедура проведения банкротства разрешилась не в пользу физического лица, то гражданин имеет право подать на нее снова спустя полгода, однако до этого момента ему придется выплачивать долги финансовым организациям согласно исполнительному листу.
Что дает процедура банкротства?
В результате проведения процедуры банкротства физическое лицо полностью списывает свои долги на законных основаниях, а также освобождается от любых долговых обязательств, которые признаны судом безнадежными.
Однако статус банкрота не всегда позволяет физическому лицу получить преимущества, поэтому перед подачей соответствующего заявления в суд необходимо заранее проконсультироваться с юристом, который рассмотрит индивидуальную ситуацию гражданина и посоветует, как действовать в связи с настоящим положением.
Однако у данной процедуры имеются и свои негативные последствия, например, физическое лицо не сможет в ближайшие 3 года кредитоваться в крупных банковских структурах, может лишиться части нажитого имущества, а также не будет способно занимать руководящие должности в промежутке от 3 до 5-10 лет (в зависимости от сферы экономической деятельности).
На основании приведенной выше информации стоит подытожить, что проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, перед которым необходимо пройти консультацию у юриста и оценить возможные риски.
